🏠 وام مسکن 1.280 میلیاردی بانک مسکن | شرایط جدید اوراق 1404 | جدول کامل اقساط و اوراق 🏠
وام خرید مسکن با اوراق؛ راهکاری برای خانهدار شدن در سال ۱۴۰۴
وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم، یکی از قدیمیترین و در عین حال محبوبترین روشهای تأمین مالی خرید خانه است. در این روش، متقاضی باید اوراق تسهیلات مسکن (تسه) را از فرابورس خریداری کند و سپس با ارائه مدارک لازم، وام را دریافت کند.
این وام بهصورت فردی و زوجین پرداخت میشود و بسته به شهر محل سکونت، سقف آن متفاوت است. همچنین طبق قانون جدید «حمایت از خانواده و جوانی جمعیت»، به ازای هر فرزند، ۲۵ درصد به سقف وام اضافه میشود.
سقف وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۴
در جدول زیر سقف وام در شهرهای مختلف و برای حالت فردی و زوجین مشخص شده است:
| نوع متقاضی | سقف وام خرید | وام جعاله | مجموع کل |
|---|---|---|---|
| فردی | ۵۰۰ میلیون | ۲۸۰ میلیون | ۷۸۰ میلیون |
| زوجین | ۱ میلیارد | ۲۸۰ میلیون | ۱.۲۸۰ میلیارد |
| شهرهای بزرگ (غیر از تهران) | ۸۰۰ میلیون | ۲۸۰ میلیون | ۱.۰۸۰ میلیارد |
| شهرهای کوچک (کمتر از ۲۰۰ هزار نفر) | ۶۰۰ میلیون | ۲۸۰ میلیون | ۸۸۰ میلیون |
🔸 نکته مهم: هر برگ اوراق تسه معادل ۵۰۰ هزار تومان وام است.
نرخ سود و بازپرداخت وام
وام خرید مسکن با اوراق دو نوع بازپرداخت دارد:
🔹 خارج از بافت فرسوده
- سود: ۲۲.۵ درصد
- بازپرداخت ساده: ۱۲ سال
- بازپرداخت پلکانی: ۱۰ سال
🔹 داخل بافت فرسوده
- سود: ۲۱ درصد
- بازپرداخت ساده: ۱۵ سال
- بازپرداخت پلکانی: ۱۲ سال
مبلغ قسط وام مسکن
برای وام ۱ میلیارد تومانی (زوجین) با سود ۲۲.۵ درصد و بازپرداخت ۱۲ ساله:
- قسط ماهانه: ۲۰,۱۳۷,۶۲۰ تومان
- مجموع سود: ۱,۸۹۹,۸۱۷,۳۰۹ تومان
- مجموع بازپرداخت: ۲,۸۹۹,۸۱۷,۳۰۹ تومان
اگر وام جعاله ۲۸۰ میلیون تومانی نیز اضافه شود:
- قسط جعاله: ۷,۸۱۳,۱۰۵ تومان
- قسط نهایی زوجین: ۲۷,۹۵۰,۷۲۵ تومان
- سهم هر نفر: ۱۳,۹۷۵,۰۰۰ تومان
جدول تعداد اوراق موردنیاز برای دریافت وام
| نوع وام | مبلغ وام | تعداد اوراق لازم | مدت بازپرداخت | سود |
|---|---|---|---|---|
| جعاله | ۲۸۰ میلیون | ۵۶۰ برگ | ۵ سال | ۲۲.۵٪ |
| زوجین تهران | ۱ میلیارد | ۲۰۰۰ برگ | ۱۲ سال | ۲۲.۵٪ |
| مجرد تهران | ۵۰۰ میلیون | ۱۰۰۰ برگ | ۱۲ سال | ۲۲.۵٪ |
| زوجین شهرهای بزرگ | ۸۰۰ میلیون | ۱۶۰۰ برگ | ۱۲ سال | ۲۲.۵٪ |
| مجرد شهرهای بزرگ | ۴۰۰ میلیون | ۸۰۰ برگ | ۱۲ سال | ۲۲.۵٪ |
| زوجین شهرهای کوچک | ۶۰۰ میلیون | ۱۲۰۰ برگ | ۱۲ سال | ۲۲.۵٪ |
| مجرد شهرهای کوچک | ۳۰۰ میلیون | ۶۰۰ برگ | ۱۲ سال | ۲۲.۵٪ |
🔸 اگر قیمت هر برگ اوراق را ۱۰۰ هزار تومان در نظر بگیریم:
- هزینه خرید اوراق برای زوجین تهران: ۲۰۰ میلیون تومان
مدارک لازم برای دریافت وام
برای دریافت این وام، مدارک زیر ضروری است:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده
- حساب قرضالحسنه به نام خریدار
- اوراق حق تقدم (تسه)
- مبایعهنامه دارای کد رهگیری
- سند ملک (فاقد رهن)
- بنچاق یا تقسیمنامه
- پروانه ساخت
- مدارک ملک با کدپستی
- گواهی اشتغال متقاضی
آیا وام یک میلیاردی مسکن بهصرفه است؟
این پرسش برای بسیاری از متقاضیان مطرح است. پاسخ کوتاه این است:
✔️ بله، در اقتصاد تورمی ایران، این وام ارزشمند است
دلایل:
- تورم مسکن بالاتر از سود بانکی است
- ارزش ملک در بلندمدت افزایش مییابد
- وام مسکن یک کالای سرمایهای را تأمین میکند
- قسطها در سالهای آینده نسبت به درآمد واقعی سبکتر میشود
❗ اما باید توجه داشت:
- قسط ماهانه سنگین است
- وام تنها ۲۰ تا ۳۰ درصد قیمت یک خانه کوچک در تهران را پوشش میدهد
- هزینه خرید اوراق زیاد است
تأثیر تعداد فرزندان بر سقف وام
طبق قانون جدید، به ازای هر فرزند ۲۵ درصد به سقف وام اضافه میشود. این افزایش تا ۴ فرزند ادامه دارد و سقف افزایش به ۱۰۰ درصد میرسد.
جدول افزایش وام بر اساس تعداد فرزندان
| تعداد فرزند | درصد افزایش | سقف جدید وام مسکن | سقف جدید جعاله | مجموع نهایی |
|---|---|---|---|---|
| ۱ فرزند | ۲۵٪ | ۱.۲۵۰ میلیارد | ۳۵۰ میلیون | ۱.۶۰۰ میلیارد |
| ۲ فرزند | ۵۰٪ | ۱.۵۰۰ میلیارد | ۴۲۰ میلیون | ۱.۹۲۰ میلیارد |
| ۳ فرزند | ۷۵٪ | ۱.۷۵۰ میلیارد | ۴۹۰ میلیون | ۲.۲۴۰ میلیارد |
| ۴ فرزند | ۱۰۰٪ | ۲ میلیارد | ۵۶۰ میلیون | ۲.۵۶۰ میلیارد |
جمعبندی
وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق در سال ۱۴۰۴ یکی از مهمترین ابزارهای تأمین مالی برای خرید خانه است. با سقف ۱.۲۸۰ میلیارد تومان، بازپرداخت ۱۲ ساله و امکان افزایش سقف با داشتن فرزند، این وام میتواند بخش مهمی از هزینه خرید مسکن را پوشش دهد. اگرچه هزینه خرید اوراق و مبلغ اقساط بالا است، اما در شرایط تورمی، این وام همچنان یکی از بهترین روشها برای ورود به بازار مسکن محسوب میشود.
