• هزینه‌های متداول بانکی شامل هزینه‌های افتتاح حساب، اعتبارسنجی و دریافت وام

بانک قرض‌الحسنه رسالت همانند سایر بانک‌ها انواع مختلفی از محصولات تسهیلاتی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این وام‌ها عبارتند از:

• وام ازدواج
• وام‌های شرکت‌های دانش‌بنیان

آنچه بانک قرض‌الحسنه رسالت را اعطاء تسهیلات شناخته شده‌تر کرده است، وام‌های قرض‌الحسنه تکلیفی و عمومی نیست بلکه با عنوان “وام فوری” یا “تسهیلات فوری” شناخته شده است.

از علل محبوبیت این بانک در اعطاء تسهیلات قرض‌الحسنه از بین بردن چالش‌های اخذ وام است. دو نوع محبوب وام که برگرفته از حل این چالش‌ها در نظام بانکی ایران است را در ادامه بررسی می‌کنیم.

“وام‌های فوری” محبوب بانک قرض‌الحسنه رسالت

• وام 500 میلیونی بانک قرض‌الحسنه رسالت

وام 500 میلیونی بانک رسالت از وام‌های با سپرده است که باید ابتدا افتتاح حساب قرض‌الحسنه انجام دهید و مبلغی را حداقل بین 3 تا 6 ماه سپرده‌گذاری کنید تا بتوانید مشمول وام شوید. این وام به هیچ عنوان بدون سپرده ارائه نمی‌شود و برحسب ضریب برابری تسهیلات هرچقدر که بیشتر خواب سپرده داشته باشد ضریب وام بیشتر خواهد بود.

توجه: بانک قرض‌الحسنه رسالت اعلام کرده است، از تاریخ 12 شهریور ماه سال 1404، سقف وام پرداختی این بانک از مبلغ 400 میلیون تومان به 500 میلیون تومان افزایش یافته است.

• وام “بدون سپرده” بانک قرض‌الحسنه رسالت

این نوع وام مستقیماً تکیه بر اعتبارسنجی بانکی شما دارد. یعنی شما تنها با یک افتتاح حساب می‌توانید فرایند دریافت تسهیلات خود را آغاز کنید.

• وام “بدون ضامن” بانک قرض‌الحسنه رسالت

شاید این سوال خیلی‌ها باشد که شرایط دریافت وام بدون ضامن بانک رسالت چیست؟ معمول‌ترین شرط ضمانت برای گرفتن وام از بانک رسالت، دادن سفته الکترونیکی به بانک است. یعنی اگر گرفتن وام نیاز به داشتن ضامن داشته باشد، کافی است ضامن شما علاوه بر داشتن رتبه اعتباری مناسب، یک سفته الکترونیکی هم امضا کند. پس داشتن ضامن برای متقاضی دریافت وام از بانک رسالت کار سختی نیست. اما وام بدون ضامن بانک رسالت به چه کسانی داده می‌شود؟ اگر قصد گرفتن وام بدون ضامن دارید، تنها راهش داشتن اعتبار ممتاز است. یعنی هم سابقه خوش‌حسابی عالی در تسویه وام‌های گذشته، هم سابقه گرفتن وام از بانک رسالت در گذشته و تسویه بدون تاخیر و بدحسابی در زمان پرداخت آن وام. پس اگر در گذشته وام از بانک رسالت گرفته‌اید و اقساط‌تان را هم بدون تاخیر و جریمه پرداخت کرده‌اید و البته رتبه اعتباری بالایی هم دارید که نشان‌دهنده سابقه خوب مالی و بانکی شما در گذشته و نداشتن چک برگشتی و وام‌ تسویه ‌نشده است. در صورتی که این شرایط را دارید، می‌توانید درخواست گرفتن وام بدون ضامن بانک رسالت را از همراه‌بانک داشته باشید.

یک موضوع مهم در انواع تسهیلات بانک قرض‌الحسنه رسالت به چشم می‌خورد که نمی‌توان آن‌ها را نوعی از تسهیلات دانست. در واقع بایستی آن موارد را شرایط اعطاء وام بدانیم تا نوعی از تسهیلات. این موارد که احتمالا موجب سردرگمی شما هم شده است عبارت از:

یک موضوع مهم در سردرگمی متقاضیان تسهیلات در بانک قرض‌الحسنه رسالت آشنایی با نوع تسهیلات است. احتمالا غیر از مطالعه وام قرض‌الحسنه رسالت در “رده” از منابع دیگر نیز جستجو کرده‌اید. متاسفانه در اغلب منابع انواع تسهیلات قرض‌الحسنه را در این بانک بسیار برشمرده‌اند که بیشتر شرایط اعطاء تسهیلات است تا نوعی از تسهیلات در این بانک. مانند:

اعطاء تسهیلات قرض‌الحسنه با سفته / اعطاء وام فوری با جواز کسب / اعطاء تسهیلات فوری با فیش حقوقی و …

که این‌ها مواردی هستند که در شرایط اعطاء این وام به عنوان مدارک شغلی نیاز است. در واقع می‌توان اینطور گفت که بانک قرض‌الحسنه رسالت انواع مدارک شغلی را در اعطاء تسهیلات خود مجاز شمرده است.

شرایط دریافت تسهیلات گیرنده در بانک رسالت:

مدارک تسهیلات گیرنده در بانک رسالت:

معرفی سامانه‌ها

فرایند کلی درخواست و دریافت تسهیلات در بانک قرض‌الحسنه رسالت 

حال هر کدام از مراحل را در ادامه تشریح می‌کنیم:

• افتتاح حساب 

چجوری افتتاح حساب کنیم؟ به توجه به تعدد سامانه‌های بانک رسالت شاید برای برخی از ما نحوه‌ی افتتاح حساب کردن در این بانک هم سوال باشد.

بانک رسالت با هدف ساده و آسان کردن ارائه خدمات بانکی، امکان افتتاح حساب بانک رسالت به صورت آنلاین و انجام دادن تمام مراحل کار – از درخواست برای افتتاح حساب تا گرفتن کارت بانکی – به صورت غیرحضوری شروع به کار کرد. مزیتی بزرگ برای افرادی که به دلایل مختلف نمی‌توانند به شعبه بانک مراجعه کنند، می‌توانند از طریق یک سامانه مشتری بانک رسالت شوند. اگر قصد گرفتن وام بانک رسالت را دارید، یا نیازمند به افتتاح حساب در این بانک برای انجام کاری هستید، برای افتتاح حساب باید مراحل زیر را انجام دهید:

قبل از اقدام به افتتاح حساب شرایط را مهیا کنید:

• کارت ملی یا کد رهگیری صاحب حساب

• کاغذ سفید بدون خط

• خودکار آبی یا مشکی

• اعتبارسنجی مرآت 

سامانه مرآت به صورت غیر حضوری و آنلاین کار اعتبارسنجی شما را  در بانک رسالت انجام می‌دهد. در این سامانه توان بازپرداخت ماهانه اقساط و ظرفیت بدهی محاسبه می‌شود و به شما یک رتبه اعتباری تعلق می‌گیرد.

قدم به قدم در سامانه مرات

چه مواردی  توسط این سامانه بررسی می‌شود؟

• اطلاعات حساب‌های بانکی (جاری، پس‌انداز، قرض‌الحسنه)
• اطلاعات وام (میزان وام دریافتی و وضعیت بازپرداخت اقساط)
• اطلاعات مربوط به چک برگشتی
• سوابق بیمه‌ای

نتایج سامانه اعتبارسنجی مرات:

نکات:

• در این سامانه کدملی و خط شما تطبیق داده می‌شود.
• گزارش اعتبارسنجی در سامانه مرآت شامل ظرفیت بدهی، سقف تعهد و میزان توان بازپرداخت است.
• سامانه مرات بانک رسالت تنها برای افراد بالای سن 18 سال تا 80 سال به ارائه خدمات اعتبار سنجی می‌پردازد.
• اعتبار گواهی اعتبار‌سنجی سامانه مرات بانک رسالت ده ماه است.
• نتیجه ممتاز اعتبارسنجی مرات تعهدی برای پرداخت بانک رسالت نیست.
• از طریق برنامک سامانه مرات نیز می‌توان اقدام کرد.
• هیچ محدودیتی برای تعداد درخواست‌های اعتبارسنجی و یا رتبه‌بندی وجود ندارد.
• کلیه مراحل فرایند اعتبارسنجی یک هفته کاری به طول می‌انجامد و در هر مرحله در صورت تأیید، برای متقاضی پیامک ارسال می‌شود.
• هر پرونده وام سفته ای جداگانه مختص همان وام را خواهد داشت.
• برای هر وام بایستی سفته الکترونیک جداگانه خریداری شود.
• امکان دریافت چند وام  با یک پرونده اعتبارسنجی با شرط خرید سفته های مجزا مقدوراست. البته نبایستی مدت اعتبارسنجی منقضی شده باشد.
• از یک سفته برای دریافت بیش از یک وام نمی توانید استفاده کنید.
• توجه کنید، در صورت کافی نبودن سفته الکترونیک خریداری شده، امکان خرید مبلغ مابه التفاوت سفته الکترونیک وجود نخواهد داشت و می بایست یک سفته کلی خریداری شود.
• هر پرونده وام تنها می تواند یک ضامن داشته باشد.
• در صورت تغییر نوع پرونده اعتبارسنجی انفرادی به گروهی و بالعکس و یا تغییر در رتبه اعتبارسنجی نیازی به خرید سفته الکترونیک جهت مانده وام های در جریان نمی باشد.
• برای هر وام می بایست تنها یک سفته به میزان 120 درصد مبلغ وام خریداری گردد.
• سقف تعهد ضامن می بایست به میزان 120 درصد مبلغ وام یا بیشتر باشد.
• در رتبه های اعتباری نامتناسب تا 3 سال بعد از تاریخ تسویه وام امکان دریافت وام جدید وجود ندارد.

• برآورد تسهیلات بانک رسالت

برآورد تسهیلات بانک رسالت، در واقع همان شیوه امتیازدهی به سپرده‌گذاری شما در بانک رسالت است. بعد از مرحله اعتبارسنجی، چنانچه مشکلی نداشتید و شرایط وام بانک رسالت را داشتید، باید در اپلیکیشن آی کاپ بانک رسالت به بخش برآورد تسهیلات بانک رسالت بروید و ببینید با توجه به مقدار سپرده‌ای که گذاشته‌اید و مدت زمانی که از سپرده‌گذاری شما گذشته تا چه سقفی می‌توانید وام بانک رسالت را بگیرید. این را هم بدانید که سقف وام بانک رسالت در حال حاضر 500 میلیون تومان است. اگر هم بعد از طی مدت سپرده شرایط دریافت وام را نداشته باشید، می‌توانید امتیاز وام بانک رسالت را در پیشخوان مجازی بانک رسالت به شخص دیگری واگذار کنید.

1. مشاهده برآورد میزان تسهیلات از سامانه پیشخوان بانک رسالت نیز مقدور است.
2. ورود به سامانه پیشخوان مجازی وام بانک قرض‌الحسنه رسالت به نشانی pishkhan.rqbank.ir
3. درج اطلاعات: کدملی (شناسه ملی/ کد فراگیر)، شماره موبایل و کد امنیتی
4. ورود به حساب کاربری و درخواست برآورد میزان تسهیلات قابل دریافت
5. ورود شماره حساب و مشخص کردن میزان اقساط ماهانه خود

در انتها امتیاز پرداخت وام مشتری و مبلغ قابل پرداخت نمایش داده خواهد شد.

• سفته الکترونیک

سفته الکترونیک بانک رسالت از طریق سامانه یا برنامک آی کاپ قابل خریداری است. برای این منظور شما یا به وبسایت اصلی خود بانک رسالت مراجعه و سفته الکترونیک را انتخاب می‌کنید و یا مستقیم وارد سایت آی کاپ می‌شوید. لازم به توضیح است سفته الکترونیک در سایت بانک نیز مستقیما به آی کاپ لینک می‌شود.

نکته مهم: مبلغ 120% مبلغ وام بایستی باشد.

قدم به قدم صدور سفته

دانستن مواردی که در فرایند اخذ وام بانک قرض‌الحسنه رسالت به ما کمک می‌کند

منظور از امتیاز / نحوه محاسبه امتیاز / انتقال وام قرض‌الحسنه رسالت

پیش شرط دریافت تسهیلات در بانک قرض‌الحسنه رسالت داشتن امتیاز است. حال این امتیاز را به دو شکل می‌توانید بدست بیاورید:

کسب امتیاز از طریق سپرده‌گذاری

مسیر اصلی دریافت تسهیلات در بانک قرض‌الحسنه رسالت سپرده‌گذاری به مدت 3 تا 6 ماه است که بر اساس مبلغ و مدت زمان آن به طور میانگین امتیاز کسب می‌کنید. پس از کسب امتیاز و نحوه مشاهده آن که در ادامه به آن می‌پردازیم می‌توانید فرایند دریافت تسهیلات خود را کامل کنید.

انتقال امتیاز 

امتیاز بانک قرض‌الحسنه رسالت جهت دریافت تسهیلات قابل انتقال است. یعنی شما مبلغی در سپرده بانک قرض‌الحسنه رسالت واریز و پس از مدتی امتیاز کسب کرده‌اید، حالا بنا به هر دلیلی قصد انتقال آن به شخص دیگر و استفاده آن شخص از تسهیلات را دارید. این امکان در بانک قرض‌الحسنه رسالت وجود دارد که شما امتیاز خود را انتقال بدهید.

این موضوع را برخی از اشخاص این امتیاز را به شما می‌فروشند و شما نیز می‌توانید این کار را انجام دهید. در برخی از تبلیغات اعطاء وام فوری را شنیده‌اید. خیلی از این وام‌ها همان انتقال امتیاز در قبال دریافت مبلغی از شما است.

امتیاز خود را چگونه محاسبه کنیم:

قبل از اینکه امتیاز خود را برآورد و میزان تسهیلات خود را محاسبه کنید. دو مورد را در نظر داشته باشید:

1. میزان وام درخواستی
2. مدت زمان بازپرداخت وام

قاعدتاً با افزایش مبلغ و مدت زمان ماندگاری سپرده مبلغ وام افزایش خواهد یافت. که البته نتیجه اعتبارسنجی سامانه مرات نیز تاثیر مستقیم دارد.

حالا ببینیم چه فاکتورهایی در امتیاز وام تاثیرگذار است:

• میانگین حساب: مجموع کل مانده حساب در طول دوره تقسیم بر تعداد روز‌های دوره. قاعدتاً هرچه میانگین حساب بیشتر باشد، امتیاز شما نیز بیشتر خواهد بود.
• گردش حساب: مجموع مبلغی تراکنش‌های بدهکار و بستانکار (برداشت/واریزی) به حساب است. گردش بیشتر، امتیاز بیشتر

• تعداد تراکنش‌ها: تعداد دفعات تراکنش‌های بدهکار و بستانکار (برداشت/واریزی) به حساب است. تعداد گردش بیشتر، امتیاز بیشتر

• سوابق چک برگشتی / تسهیلات / ضمانتنامه

نحوه محاسبه وام بر اساس امتیاز

این امکان برای شما از سه طریق فراهم است:

1. مشاهده امتیاز وام بانک رسالت به نشانی www.rqbank.ir
2. مشاهده از طریق اینترنت بانک
3. مشاهده از طریق برنامک آی کاپ

قدم به قدم در پیشخوان بانک رسالت امتیاز و تسهیلات خود را مشاهده می‌کنیم:

نحوه اقدام اینترنت بانک رسالت

نحوه اقدام در برنامک آی کاپ

نحوه نقل و انتقال امتیاز وام

انتقال یا فروش امتیاز وام بانک قرض‌الحسنه رسالت نیز مانند سایر فرایندها به صورت غیرحضوری است. در موضوع نقل و انتقال وام بایستی ابتدا شرایط را بررسی کنید. این شرایط عبارتند از:

1. حساب فعال در بانک رسالت: هر دو طرف (انتقال‌دهنده و گیرنده) باید دارای حساب فعال باشند.
2. انجام فرایند به‌صورت آنلاین: تمامی مراحل انتقال امتیاز فقط از طریق سامانه اینترنتی بانک انجام می‌شود.
3. پرداخت هزینه انتقال: مبلغ توافقی انتقال امتیاز باید میان خریدار و فروشنده تعیین و پرداخت شود. (بدون دخالت بانک است.)
4. داشتن شرایط دریافت وام: گیرنده امتیاز باید شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را داشته باشد. (چک برگشتی، وام عقب افتاده و … )

چگونه از ام رسالت امتیاز انتقال دهیم؟

چگونه از اینترنت بانک رسالت امتیاز خود را انتقال دهیم؟

نکته: در حال حاضر امکان انتقال امتیاز از طریق پیشخوان و آی کاپ برای اشخاص حقیقی مقدور نیست و صرفاً اشخاص حقوقی از طریق پیشخوان می‌توانند این کار را انجام دهند.

• مبلغ مشخصی جهت خرید و فروش امتیاز وام از طریق بانک تعیین نمی‌شود. در واقع به فرایند بانک بی ارتباط است.

در واقع فروشندگان قیمت را تعیین کرده و اطلاع رسانی می‌کنند. خریداران از طریق مذاکره با فروشنده تا حدودی مبلغ را کاهش داده تا در نهایت به یک توافق می‌رسند. البته بسیاری از شرکت‌ها یا وبسایت به عنوان واسطه‌گری در این حوزه در حال فعالیت هستند.

• مبنای خرید و فروش (انتقال) امتیاز وام بانک رسالت 12 ماهه است.

تلفن پشتیبانی بانک رسالت (مرکز ارتباط با مشتریان)

مشتریان عزیزی که نیاز به پشتیبانی و یا طرح سوال دارند:

• با کارشناسان بانک قرض‌الحسنه رسالت از طریق شماره تماس 4747-021 تماس حاصل کنید.
• برای ارتباط با پشتیبانی سامانه مرآت با شماره 72423900-021 تماس حاصل کنید.
• برای ارتباط با پشتیبانی برنامک آی کاپ با شماره  7831650-021  تماس حاصل کنید.

نکات ذیل پاسخ برخی از پرسش‌های شماست

• دقت کنید اقساط بانک قرض‌الحسنه رسالت به اقساط اصلی و اقساط کارمزدی تقسیم می‌شود. یعنی اگر شما یک وام 100 میلیون تومانی 12 ماه بگیرید، ماه اول بایستی قسط کارمزد را پرداخت کنید و 11 ماه الباقی بایستی قسط اصلی تسهیلات را پرداخت کنید. یعنی 100 میلیون تومان را بر 11 تقسیم کنید. اینگونه خلاصه کنیم:

قسط سال اول

قسط 13 (ابتدای سال دوم)

قسط 25 (ابتدای سال سوم)

و … این اقساطی هستند که بابت کارمزد 4% پرداخت می‌کنید.

• در صورت سپرده‌گذاری جهت اخذ امتیاز تسهیلات سودی دریافت نمی‌کنید.
• امتیاز را به شخصی انتقال دهید که مطمئن باشید شرایط دریافت تسهیلات را دارد. به زنان خانه‌دار به علت فقدان مدارک شغلی تسهیلات تعلق نمی‌گیرد.
• شخصی که قرار است انتقال امتیاز به آن داده شود بهتر است اعتبارسنجی سامانه مرآت داشته باشد.
• شماره حساب کد 7 یا 8 رقمی درج شده روی کارت بانک رسالت است.
• در صورت درخواست وام مجدد از بانک رسالت، بایستی اقساط وام فعال را از توان بازپرداخت اعتبارسنجی کسر کنید و مطابق توان بازپرداخت جدید درخواست وام دهید.
• امکان استفاده از امتیاز خودمان و امتیاز انتقال داده شده از دیگران به صورت تجمیعی امکان‌پذیر است.